放在银行卡的闲置零钱，这么打理比存定期多赚一倍

不少人银行卡里总留着一笔随时要用的钱，怕急用钱拿不出来，不敢存定期，只能放活期一年利息不到0.3%，一万块放一年才30块；哪怕存余额宝，现在一年也才1.5%左右，一万块一年150块，其实有更省心、利息更高的方法，还不影响随时用钱。很多人觉得“这点钱折腾半天赚不了多少”，其实积少成多，十万块闲钱一年多赚一千多，够交一年物业费或者一家三口出门玩一趟，不香吗？

核心实操三步走，看完就能用

• 第一步：先给闲钱分类，把“3个月要用”和“6个月以上不用”的分开

  比如近期要交学费、还月供的钱，3个月内就要动用，属于短期闲钱；半年以上不会动的备用金、过节才用的储蓄，属于中长期闲钱，分开才能在不影响使用的前提下赚最多的利息。

• 第二步：对应选产品，保本优先不碰风险

  短期3个月内要用的闲钱，选国有银行的货币基金或者保本型结构性存款，现在大部分国有行的这类产品能做到2%左右，比余额宝高0.5%，而且随取随用，单日取几万都不限制，完全不影响急用钱。中长期6个月以上不用的闲钱，选国有行的大额存单或者靠档计息智能存款，现在3年期大额存单利率能到3%左右，比普通定期高0.5%，而且提前取也会按存期对应的档位算利息，不会直接按活期计息，比普通定期灵活很多。

• 第三步：自动打理不用管，一年一次调整就行

  把分类好的钱放进去之后，不用天天看行情盯收益，每年年底对一下手里的资金使用计划，调整一次分类就行，完全不占用平时的时间。

不同资金量怎么调整？

• 闲钱不到1万：直接买国有行货币基金就行，不用折腾大额存单，够不上门槛，货币基金随存随取最方便。
• 闲钱1万-20万：一半放短期货币基金当活钱，一半买1-2年期大额存单，兼顾灵活和利息收益。
• 闲钱20万以上：直接买3年期大额存单就行，现在不少银行给20万以上的客户额外加息0.1%-0.2%，利息更高更划算。

两个千万不能踩的坑

第一个坑：为了多赚利息，把备用金买成保险或者中风险理财很多银行经理会推年金险或者净值型理财，说利息更高，但年金险提前取要亏本金，净值型理财也有波动风险，备用金是急用钱就要拿的，绝对不能买这类产品。

第二个坑：把所有闲钱都买长期存款，一点不留活钱万一突发急事需要提前取，原本的高利息就直接打了水漂，所以一定要先留足3-6个月的生活费当短期活钱，剩下的再买长期存款拿高息。

普通人理财不用追求一夜暴富，能把自己手里闲置的钱打理好，本来就能稳稳多赚一笔，不冒风险、不用花时间，积少成多，几年下来也能攒下一笔不少的额外收入。